Equipo de Noticias Latinas
El nuevo programa impulsado por el Gobierno para ampliar el financiamiento destinado a la vivienda ya permite hacer una primera estimación sobre el bolsillo de quienes quieran solicitar un préstamo. Según el ejemplo elaborado por el Ministerio de Economía, una familia necesitaría ingresos netos mensuales cercanos a $3,46 millones para acceder a un crédito equivalente a USD 80.000.
La cifra está vinculada directamente con el criterio utilizado para determinar la capacidad de pago: la cuota hipotecaria puede absorber como máximo el 25% de los ingresos del grupo familiar.
En el escenario presentado oficialmente, el desembolso inicial sería de $865.098 mensuales. A partir de ese valor se obtiene el ingreso requerido de $3.460.391.
El ministro de Economía, Luis Caputo, ejemplificó la situación con una pareja: si ambos integrantes reciben alrededor de $1,7 millones netos cada uno, en conjunto alcanzarían aproximadamente el nivel necesario para aspirar a una financiación de ese monto.
Cómo funciona el ejemplo presentado por Economía
Los cálculos oficiales fueron realizados tomando una vivienda con un precio de USD 106.667.
El banco financiaría el 75% del valor de la propiedad, mientras que el futuro propietario tendría que disponer del 25% restante por fuera del préstamo.
En la simulación, la parte financiada equivale a $120.920.000, unos USD 80.000 al tipo de cambio oficial considerado para el ejercicio.
Esto implica que el interesado no solo deberá cumplir con los requisitos de ingresos para obtener el crédito, sino también contar con los recursos necesarios para cubrir la porción de la vivienda que no financia el banco. A ese desembolso pueden sumarse otros gastos relacionados con la operación que no fueron incluidos en el ejemplo oficial.
La estimación se realizó para una financiación a 25 años, bajo un sistema de actualización por UVA y con una tasa de UVA + 7%.
De allí surge la primera cuota de $865.098. Al estar vinculada a la UVA, esa cifra corresponde únicamente al comienzo del préstamo y no significa que el deudor vaya a pagar el mismo monto en pesos durante los 25 años.
Un programa respaldado con recursos del FGS
La nueva herramienta forma parte del Programa de licitación de Plazos Fijos con destino a crédito hipotecario, diseñado para movilizar $2 billones hacia el financiamiento habitacional.
El mecanismo prevé que recursos pertenecientes al Fondo de Garantía de Sustentabilidad de la Anses sean colocados en depósitos a plazo fijo mediante licitaciones entre entidades bancarias.
A cambio, los bancos deberán canalizar esos fondos hacia préstamos para personas que necesiten financiar la compra, construcción, ampliación o refacción de su primera vivienda.
Las licitaciones se realizarán por $200.000 millones y estarán divididas en dos alternativas.
Para los depósitos a un año se estableció una tasa mínima de UVA + 2,50%, mientras que aquellos constituidos por cinco años tendrán un piso de UVA + 4,50%.
Además, una misma entidad no podrá quedarse con más del 20% de los fondos ofrecidos en cada licitación.
Una vez recibidos los recursos, los bancos dispondrán de 90 días corridos para destinarlos efectivamente al otorgamiento de hipotecas.
Qué condiciones deberán respetar los bancos
El programa también establece límites para las entidades financieras que utilicen estos recursos.
La tasa aplicada al cliente no podrá superar UVA + 7,50%. Por eso, el UVA + 7% utilizado para la simulación oficial se encuentra dentro de los parámetros previstos.
Los préstamos tendrán que ofrecer un período de devolución de al menos 15 años, aunque podrán establecerse plazos superiores. Los 25 años utilizados para calcular la cuota de $865.098 son solamente una de las alternativas posibles.
En cuanto al dinero que podrá solicitar cada persona, se estableció un máximo equivalente a 150.000 UVA por crédito.
El nuevo mecanismo busca así aumentar los recursos disponibles para préstamos destinados a vivienda, aunque el acceso efectivo dependerá de la capacidad económica de cada solicitante, del porcentaje de financiación otorgado y de las condiciones que establezca cada banco dentro de los límites fijados por el programa.
